尝试P2P理财?这一打关键词你必须懂

  理财界的新星——P2P理财,尽管眼下正遭遇着不少负面新闻的冲击,但因其行业本身合法合规并充满活力,且凭着体验方便、操作简单、收益稳定等优势,依然能深得人心,并以迅猛的传播速度在需求人群中蔓延。

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  P2P理财如此火爆,相信不少人也正在心动之中,妙资金融理财师认为,在正式接触P2P理财之前,不妨先做个简单了解和学习,除了增长知识之外,也可以提升个人对各类理财平台的判断力,规避日后的风险。今天,我们也给大家整理了一些与P2P理财相关的关键词,供大家参考。

  1、资产端:指线下的借款人或者借款企业,机构借款对应的借款项目等。

  2、理财端:也叫做资金端,指资金出借的那一方,也通常就是指我们这种参与理财的理财者。

  解析:一般平台项目的真实逾期率主要取决于资产端的优质程度。理财端资金来源的是否顺利,直接原因主要取决于平台的人气,根本原因还是取决于资产端的规模。

  3、资金托管:资金流运行直接在第三方托管操作,而不经过平台的账户,典型特征,投资人在第三方托管机构有自己独立的账户,借出资金直接通过第三方托管账户,打给借款人的账户。

  4、资金存管:平台将交易资金或平台相关备付金、风险储备金等存放于第三方账户上。

  解析:资金托管和资金存管,都能做到平台不碰投资人的钱,尤其是资金托管效果更明显。但是不碰投资人钱的前提条件必须是借款业务是真实的,如果借款业务是虚构的,投资人的钱依然会被平台变着法的挪走。

  7、资金通道:投资人的钱通过第三方支付机构渠道,进入到借款方账户,回款时,也是通过第三方支付机构把钱打给投资人。整个环节下来,第三方支付起到资金的清算和支付作用,而P2P平台是不过钱的。

  8、资金池:把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。

  解析:其实银行就是最大的资金池。但银行有国家信用背书,所以银行是可以做资金池的。但P2P平台不能有资金池,否则平台运营方可以接触和划转投资者资金,极易发生巨大风险。

  9、账户安全险:一般指保险公司跟平台合作,保护平台用户资金账户安全的保险。

  10、履约保证险:保险公司或者担保公司跟平台签署协议,用来担保借款项目违约后,由担保公司或者保险公司负责垫付资金。

  解析:账户安全险仅仅是在账户里面的钱被盗后,保险公司才负责赔付,但投资人账户中的钱被黑客转走的事情极少发生,因此这个险的作用其实有限。

  履约保证险也有人称其为第三方担保,显然更加安全。但是需要注意的是,目前担保公司关联担保,自担自保,超额度担保的现象比较常见。比如一家担保公司如果只有100万的资本,它却担保一千万的借款项目,这种担保几乎等于没有保证。

  11、融资性担保:是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

  12、非融资性担保:可以做资金过桥、财产保全担保、工程担保、合同履约类担保、信用仓储担保、出口保付代理业务等等。

  解析:简单点说,区别在于担保的业务,业务主要是做融资服务的,就叫融资性担保;如果不是融资业务的,比如普通行业中的工程担保,履约担保,这种就叫非融资性的担保。对于一般的P2P借款来说,属于贷款业务,是融资性担保公司的经营范围,所以融资性担保公司担保比非融资性担保公司的效果要好。