升级版投资指南帮P2P投资人避“雷区”

升级版投资指南帮P2P投资人避“雷区”

警惕被“伪托管”忽悠 识别股东背景很重要

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  投资指南助市民避开“雷区”

  进入2016年,虽然P2P网络借贷平台总体数量有所下降,但是P2P网络借贷平台行业发展规模持续扩大。截至2016年6月末,P2P网络借贷平台行业累计融资额达22075.06亿元,平台企业数量达到4127家(含停业及问题平台)。

  “快速发展中,也有新问题的出现,也带来整个行业一些冷思考。”省互联网金融协会人士指出,伴随着P2P网络借贷平台行业的高速发展,行业的问题也不断显现,累计出问题平台数量达1778家,涉及的投资人数约为28.8万人,涉及资金为180.2亿元。值得注意的是,为了让市民在投资P2P平台时更便于绕开“雷区”,省互金协会对2015年出台的《江苏省P2P投资人投资指南(2015)》进行更新。协会人士称,投资指南更新后,呈现出两大亮点,第一大亮点是,辨别技巧上的更新。二是,增加了不少经典案例,如e租宝、爱增宝、北京汇投资等鲜活案例。

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  投资前须看平台流程

  在更新后的《江苏省P2P投资人投资指南(2016)》中,记者注意到,投资指南更为全面和细致。

  对于名称、流程及从事的业务,均给投资者带来提示。如在合规平台的识别中,非金融企业不得出现“网贷”“网络借贷”“P2P”字样,建议投资者据此可判断,带有上述字样的企业必须是从事金融业务的企业。

  “在参与一个平台时,很多机构都夸自己是行业领先的、规模最大的,那么果真是这样吗?”在更新后的投资指南中,也针对普通市民难以甄别优劣平台的困惑作出了不少更新。在优质平台的识别中,增加了对平台企业发展时间以及对企业有无借款流程的考察。一个平台企业必须经过时间的磨炼才能被市场所认可。此外成熟的平台企业不仅具有投资功能,还应该具有完善的借款流程。

  新增多个要案提示风险

  在新修改后的投资指南中,增加了很多在最近及2015年下半年突发的网贷大案要案,通过逐一分析,让投资者警惕一些平台出问题前的特征。

  2015年和2016年P2P行业发生很多大案、要案,尤其是以“e租宝”事件最为典型。其实“e租宝”案件发生之前,投资者可以从很多指标分析出这家平台存在的问题,虚构标的、关联担保、利率期限结构出现反转即6个月的利率竟然比1年还高等等。此外“爱增宝事件”的发生揭开了平台企业伪资金托管的虚伪面纱,以及2016年5月份刚发生的北京网贷平台“汇投资”跑路事件均属于P2P行业跑路事件的典型,在此次P2P投资指南中都进行更新,给投资者更加清醒明了的认识。

  关注一:警惕被“伪托管”忽悠

  业内人士称,很多问题平台为了增加投资人的信任,标榜可第三方资金托管,最为典型的是“爱增宝”案例,公司标榜自身在易宝支付进行第三方托管。其实,两者虽然签署相关协议,但资金并未进入易宝支付进行托管,投资者进行注册时,在银行卡绑定环节并没有转跳到第三方支付机构网页,所以,投资者投资平台项目资金实际进入到“爱增宝”平台,这类第三方资金托管,实际上仅仅是存在于协议上的“伪托管”。

  关注二:股东背景识别很重要

  一些平台的股东背景识别,对于投资人投资安全显得非常关键。P2P平台按照股东背景分为国资系、银行系、上市系、民资系四类,一般来说,按风险投资大小来看,国资系<银行系<上市系<民营系,相比较而言,国资系和银行系的平台投资风险较小。

  关注三:虚假标的有识别方法

  尽管平台企业提供的借贷资料相对有限,但充分、有效地利用信息能极大提高对虚假标的的识别能力。业内人士称,比如要认真了解,借款方申请借款材料是否完整有效;借款方的基础资料是否齐全,例如借款方的地址、年龄、单位、资产及家庭状况等基础信息;借款方的基础材料及借款信息是否可靠,平台企业能否提供真实有效的资料与渠道以证明标的及借款方信息的真实性、可靠性。同时,业内人士称,很多市民购买一个产品时,会看是否有“担保”,对于担保也为真担保和假担保,要看担保机构的状况是否公开,也是进行标的真假辨别的重要指标。

  关注四:平台自融和资金池要识别

  业内人士称,依据充值、回款的账户进行辨别,能看出平台是否搞资金池。如投资人在充值时要注意,充值对象是平台账户还是第三方支付账户;在提现时,要注意是平台账户打款还是第三方支付账户打款。如果充值和提现的账户是个人账户或者是公司账户,平台设立资金池的可能性是很大的。

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